Een Horecazaak runnen: passie en nauwkeurigheid combineren. Een Horecazaak beheren betekent passie en discipline verenigen. Naast service en keuken is een essentieel onderdeel van het beheer de juiste risicoafdekking. Tussen wettelijke verplichtingen, goede praktijken en nuttige opties heeft Frédéric Cools, bestuurder van Van Duynen NV, voor u een handige checklist opgesteld om niets te vergeten.
1. Verplichte verzekeringen
Arbeidsongevallen en ongevallen op weg van en naar het werk
Deze verzekering is verplicht zodra u personeel tewerkstelt (werknemers, studenten, flexi-jobs, enz.). Ze dekt medische kosten, hospitalisatie (in plaats van uw ziekenfonds), en voorziet in vergoedingen bij arbeidsongeschiktheid of invaliditeit, evenals steun aan de nabestaanden bij overlijden.
Objectieve burgerlijke aansprakelijkheid brand en ontploffing
Verplicht voor elke Horecazaak die publiek toegankelijk is en minstens 50 m² groot is (terrassen inbegrepen).
Huurdersaansprakelijkheid brand
Indien in het huurcontract bepaald, moeten huurders de brandrisico’s van hun gehuurde lokalen verzekeren.
Lees ook > Mozzarella Power: wanneer de Italiaanse keuken slaagt in Brussel
2. Sterk aanbevolen verzekeringen
Globale brandverzekering voor handelszaken
Beschermt de lokalen tegen brand, ontploffing, diefstal, vandalisme, waterschade, storm, elektrische risico’s, enz. Bevat vaak ook een BA.
Burgerlijke aansprakelijkheid uitbating
Dekt schade aan derden in het kader van de activiteit (val van een klant, voedselvergiftiging, schade tijdens leveringen, enz.).
Bedrijfsschadeverzekering
Vergoedt het omzetverlies bij een tijdelijke stopzetting van de activiteit.
Diefstal en bescherming
Materiaal en goederen (ook tijdens transport)
Wijnkelders, terrassen, buitenshuis meubilair
Goederen die ontdooid zijn na panne
BA vestiaire voor persoonlijke bezittingen van klanten
Rechtsbijstand
Verdediging van uw rechten bij conflicten met derden, meningsverschillen met de verzekeraar, geschillen met personeel of met administraties.
3. Te respecteren preventiemaatregelen
Verzekeraars eisen vaak dat bepaalde normen worden nageleefd :
Elektriciteit: conform RGPT/RGIE-normen, controle om de 5 jaar door een erkend organisme.
Brandveiligheid: preventieverslag van de brandweer, brandblussers conform (NBN-EN 3), minstens 2 per verdieping, jaarlijkse controle. De uitbater moet beschikken over de vergunning van de bevoegde overheid om de zaak uit te baten. Brandblussers (min. 6 kg/l per 150 m², min. 2 per verdieping, bv. Benor – Sicli) moeten:
aan de muur bevestigd zijn en duidelijk aangeduid met pictogrammen ;
jaarlijks gecontroleerd worden door een erkend bedrijf.
De toegang tot brandbestrijdingsmateriaal moet steeds vrij blijven. Asbakken moeten van onbrandbaar materiaal zijn en leeggemaakt worden in onbrandbare vuilnisbakken met zelfsluitend deksel.
Terrasverwarming: CE-markering, kantelbeveiliging, veiligheidszone van 1 meter, natuurlijke ventilatie.
Diefstal: mechanische beveiliging (meerpuntsloten) en vaak een INCERT-gekeurd alarmsysteem.
4. De rol van de makelaar
Gezien de complexiteit van de verplichtingen en de diversiteit van de aanbiedingen, wenden veel uitbaters zich tot gespecialiseerde makelaars. Hun rol: de werkelijke behoeften identificeren, contracten vergelijken en vooral bijstand verlenen in geval van schade. Zoals Frédéric Cools, Brusselse specialist in de sector, uitlegt:
“Het gaat niet alleen om het afsluiten van een verzekering, maar om het kiezen van de juiste dekking én ondersteund worden wanneer er een probleem optreedt.”
Al meer dan 30 jaar begeleidt Van Duynen NV, gevestigd in Brussel, de spelers in de Horeca- en eventsector bij het beschermen van hun activiteiten. Als onafhankelijke verzekeringsmakelaar stelt het kantoor zijn expertise en diepgaande kennis van de realiteit van het terrein ten dienste van elke ondernemer.
Met Frédéric Cools kiest Van Duynen voor een menselijke en persoonlijke aanpak, veel verder dan het louter afsluiten van contracten: risico’s anticiperen, de beste dekkingen vinden en aanwezig blijven in geval van schade.
Lees ook > Uw vestiging beveiligen: een premie die tot 60 % van de kosten dekt
Snelle Horeca-checklist
✅ Arbeidsongevallen (verplicht bij personeel)
✅ BA brand en ontploffing (verplicht bij > 50 m² publiek toegankelijk)
✅ Brand huurdersaansprakelijkheid (indien in huurcontract voorzien)
✅ Globale brandverzekering handel
✅ BA uitbating
✅ Bedrijfsschadeverzekering
✅ Uitbreidingen op maat (wijnkelders, terrassen, diepvriezers, vestiaire, enz.)
Conclusie
Voor Horeca-uitbaters loont het om verder te gaan dan het wettelijke minimum om zich echt goed te beschermen. De juiste verzekeringen zijn niet enkel een kost: ze vormen een garantie voor continuïteit en gemoedsrust in een sector waar het onverwachte vaak de regel is.